有位朋友要买房，为了按揭顺利过关，夫妻俩特意跑人行打了征信。
谁知他老婆的征信，显示有笔1万的小额贷款。
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放款机构是“重庆两江新区盛际小额贷款有限公司”，
性质为“个人消费贷款”。
而这重庆盛际小贷，正是京东旗下的。
很明显，京东白条已经上征信了！
在年轻群体中，京东的欢迎度高于淘宝。
有人会将白条，比作京东版的花呗，
殊不知，京东白条出道更早，是业内首款互联网消费金融产品。
早在2014年2月就上线了，比花呗早一年多。
可在2018年，得知京东白条将上征信后，很多人都注销了白条。
有人会不明白，上征信怕什么，房贷信用卡也上征信啊。
这里大草介绍下，
上征信的就2种：贷款、贷记卡。
京东不是银行，所以白条不是信用卡，不是银行贷款，
白条就是非银行贷款。
非银行贷款，有消费金融公司、小额贷款公司等。
而京东白条，就是小额贷款公司。
在金融体系内，
银行是正规军，小贷消金都是杂牌军。
正规军，肯定歧视杂牌军。
常规理解，不符合银行贷款资质的人，才去小贷公司借钱。
实际生活中，确实是这样子。
如果连一两万都要跑小贷公司借钱，给人的印象会好吗？
所以说歧视小贷，不仅是银行，社会民众也有。
对小贷的负面情绪，仿佛成了社会共识！
因为白户用小贷，还能建立你的信用记录，确实有加分作用。
而非白户呢，或许有负面作用，或许不影响，但不会加分。
简单的说，有弊无利！
大家想美化征信，是为了顺从银行。
那银行真的有歧视小贷吗？
不一定！
原因我过会面再说，先把白条说完。
目前的京东白条，也不是都有上征信。
开头讲的那位朋友，他自己也一直用白条。
京东白条他开的早，老婆开的晚。
结果他的没有上，老婆却上了。
根据京东的官方口径，是分批次上报。
就算你现在没上征信，也不用高兴。
只要你有在用，谁都跑不了。
有消息说，京东会在5月份统一将白条上报征信。
把19年1月起的数据都会上报征信，仅展示一条征信记录。
采用月账单形式，数据每个月刷新。
简单的说，类似于信用卡。
大家可以对比下这两张图，
京东白条5月份的账单，是4456.47，
而征信上的本月应还款，也是4456。
客观的来讲，京东比苏宁要靠谱。
苏宁任性付是笔笔上征信，而京东白条始终就一条。
但大家最关心的，估计还是花呗。
京东白条还相对少数，蚂蚁花呗就是普罗大众了。
花呗的客户规模，估计是白条的10倍。
花呗的推广力度很大，红包都砸了几十亿。
不能信用卡支付的商家，有时花呗都可以付。
郁闷的是，蚂蚁花呗也是小贷，公司也在重庆——
重庆市蚂蚁小微小贷有限公司。
根据监管要求，小贷公司上征信是必然趋势。
而今年的个人征信版本，也会有所升级。
同样在中国，同样的监管环境，
京东白条会上征信，蚂蚁花呗也会上。
说不定，个别花呗都已经上征信了。
有人会问，蚂蚁金服不是有网商银行吗，干嘛不用银行放款？
这事吧我也纳闷，或许是利益关系吧。
虽说网商银行的核心是蚂蚁金服，但蚂蚁金服只占了30%股份，不是全资子公司。
目前征信系统的弊端，是不能区分，常规线下小贷和互联网消费小贷。
关于刚才那话题：
小贷会影响客户征信吗？
我问过4个银行的朋友，下面是他们的原话。
国有行的客户经理：小贷没啥关系，只要不逾期就行了。我们是做抵押贷款的，只注重有没有逾期，管他是小贷还是什么，更多的是信用卡套现严重被拒贷。
股份行的信用卡信审人员：我们没有把小贷计算到共债里面，但不排除大数据评分会计算进去。小贷记录多了，客户画像的某项评分会变低，进而影响批核率和额度。
城商行的信用卡信审：具体得看金额和笔数，还要结合查询记录综合考虑。不属于必须拒绝，但属于高风险关注一类。
农商行的客户经理：看人吧，我们放贷款主要依据个人判断，也会问客户是哪里的贷款。不会一棒子打死，但有小贷记录多少会有点警觉。
有句话，叫法不责众。
若蚂蚁花呗真的上了征信小贷，为避免优质客户被误伤，银行会对应调整信审规则。
或者是，类似工行信用卡多账户的特点，加以区分。
又或许说，人行征信会修改部分，将互联网的消费小贷，和传统小贷区分开来。
又或者说，蚂蚁金服迫于压力，改变花呗的出资方，变成银行贷款，或者干脆成了银行信用卡。
船到桥头自然直，文章我就写到这里。
大草想问问看，
你会去关闭白条花呗不？
哈哈！
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